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寵物保險大PK

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曾帶毛孩就醫的飼主,一定能感受到沒有健保的寵物醫療費用,是多麼的昂貴。家有慢性病毛孩,如心臟病、腎臟病、糖尿病等須長期治療服藥的毛小孩,醫藥費更是驚人,更不用說手術費動輒數萬元。

所幸,近年來陸續有多家台灣保險業者,推出理賠範圍涵蓋至疾病醫療的寵物保險,可以說是寵物家庭的一大福音!


根據台北市動保處的資訊,目前有提供寵物保險的業者如下:

明台產物保險股份有限公司
電話:02-27725678
網站:明台產物保險(https://www.msig-mingtai.com.tw/)

泰安產物保險股份有限公司
電話:0800-012-080,02-23115826
網站:泰安產物保險(https://ec.taian.com.tw/)

兆豐產物保險股份有限公司
電話:02-23812727
網站:兆豐網路投保專區(https://eservice.cki.com.tw/)
新光產物保險股份有限公司
電話:02-25175725
網站:新光產物寵物險(https://www.sk858.com.tw/products/pl/pet-insurance)
華南產物保險股份有限公司
電話:0809-005-607、02-27588418
網站:寵寶保(https://www.south-china.com.tw/pro01-1.asp?sn3=261)
國泰世紀產物保險股份有限公司
電話:02-2777-1299 #2225
網站:投保試算(https://w3.bobe.com.tw/INSEBWeb/servlet/HttpDispatcher/ECN2_1001/prompt)
富邦產物保險股份有限公司
電話:02-66367890
網站:富邦產險(https://www.fubon.com/insurance/home/index.htm)

以上七家業者的寵物保險,雖說大同小異,但也各自有優缺點,沒有絕對的好壞,只有適合與不適合。況且每一家都也都有2~5種方案,或與不同的合作單位推出不同獨家方案,比較的基礎不盡相同,須視個別毛孩的需求,以及家長的預算等因素來衡量選擇

考量到各家均有2種以上保費方案,在此僅就每家的最低與最高保費方案做一表格比較。但實際保單內容,仍應依各家業者公告為主,以下僅為2019年10月份之比較。有的業者的犬貓保費一樣,有些業者則是犬貓保費及年限不同,因為本次研究的前提是要幫貓孩投保,所以本張比較表的金額或年齡是以貓為標準(通常貓的保費會低於或等於狗保費,適保年齡也是大於或等於狗年齡範圍)。

目前新式的寵物保險,保障的範圍與十年前相比,已完善許多,舉凡寵物家庭最擔心的「寵物醫療保險」,最基本的「寵物侵權責任」、「寵物走失協尋」、「寵物喪葬費用」、「被保險人住院期間寵物住宿費」,甚至也有業者提供因毛孩生病造成的「旅遊不便理賠」,以及寵物過逝後的「寵物重新取得理賠」。雖說各家業者保險內容大同小異,在此還是依個人的觀察,分析各家的優劣之處供家長們參考。


明台產險的寵物の好險可說是台灣最早推出包含疾病醫療的寵物保險,加上與英國凱萊保險經紀公司的合作,目前市佔率與能見度最高,也有許多已投保且順利成功請賠的案例。該公司今年推出的寵物の好險2,更推出「終身續保」的服務,在寵物壽命日益增加的現況下,非常具有優勢。但值得注意的是,續保條件必須是首次投保在寵物年齡8歲以前(實際計算為未滿7歲6個月),且幾乎每家寵物保險都是「不保證續保」,即便是有提供終身續保的明台寵物保險也不例外。


新光產險的寵物保險,提供了相對低廉的保費方案,最低每年669元,即可享有最高25000元的醫療保額,另外還有寵物侵權責任險、寵物喪葬費用,而寵物走失協尋廣告及被保險人住院期間寵物住宿費,則是加購方案,可另加366元或708元選擇理賠一倍或兩倍的保額。但與明台產險一樣,理賠自負額高達50%或30%。


當每一家寵物醫療保險都有10%~50%的自付額與理賠次數限制時,主打「免自負額」與「不限次數」兩大優勢的華南寵寶保,更讓家長們無後顧之憂。此外,華南寵寶保的最高保費方案更獨家提供了「寵物重新取得保險」及「旅遊行程取消保險」,雖然保費較高,但可以說是最全面性的保障。


泰安寵物險的特色,則是結合了個人與家庭責任險。雖然泰安寵物保險有每年563的最低保費,但該方案不包含寵物醫療保險,若需要寵物醫療保險,則每年保費為2203元,且每次事故須負擔1000元加20%的自負額。相似的兆豐寵物保險,雖然醫療保險的部份也是不限次數,以累計總額計算,而其自負額為10%,但最低1000元。若每次醫療費用低於1000元以下,則無法獲得理賠。


富邦目前獨立的寵物保險有三種方案,其中單價最低的寵物綜合保險,雖無年齡限制、也無自負額,但因為大家最重視的醫療保險部份只保障「意外傷害」範圍,與其他業者較為不同,暫不納入本次比較表當中,而最新推出的「安心寵物綜合保險則有兩種保費方案,整體而言和其他業者的方案大同小異,但特別將醫療中的「輸血」與「預防針過敏」兩項目獨立出來提供定額理賠,保額雖僅有600元或1200元,但也算是一項特色。另外,在「寵物協尋廣告」及「寵物喪葬」保險的部份,最高都有10,000元的理賠上限,均是目前業界之冠,美中不足的是,喪葬保險的部份,僅限「意外死亡」才有理賠。


國泰產物保險也於近期推出寵物保險,但由於目前僅限北部六個通訊服務處銷售,官網目前尚未公佈詳細保單內容,僅有保費試算。經業務提供保單內容,其特色在於首次投保年紀,犬貓最高未滿11歲可投保,是目前寵物疾病醫療險中範圍最大的。此外,在8週至3歲前,更有癌症升級方案可選擇,且投保癌症險續保年紀無上限,在癌症高居犬貓死亡原因前三名的現今,可說是家長們有備無患的選項。不過,國泰的寵物險保費,是根據品種、年紀、體重等三大條件而定,購買前最好先計算清楚長期投保下來的總費用,是否比自存醫療金還划算喔。


綜上分析,如果毛孩年紀在8歲以下,可先評估每年可支付的保費預算,再來選擇同樣價位但保障內容較佳的保險。若是年紀輕且預期生病風險較低的毛孩,保費相對低但仍有一定保險的新光寵物險會是只怕一萬、不拍萬一的選擇;若是生病高風險群,則可考慮無自負額、無次數限制的華南寵保寶;若考量到毛孩在十幾歲以後生病風險較高的情況,則可選擇終身續保的明台寵物の好險2;若是首保年紀已逾8歲,可選擇國泰或華南兩家首保年限較高的產品


最後,還是要提醒大家,沒有最好的保險,只有適不適合您的保險。目前台灣的寵物醫療保險仍在初期發展中,也許尚未完備,但也可能審核或理賠較不嚴格,因此若有任何疑問,務必要先問清楚再做決定。但是毛孩的年齡與疾病風險不等人,千萬別拖過了可保險年限後,才想要投保,那可就後悔莫及囉!

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